Что будет с ипотекой для мобилизованных?
Призванные по мобилизации на военную службу россияне не освобождаются от обязанности платить по ипотеке. Подобного рода законодательные акты в стране отсутствуют. В случае гибели мобилизованных за их ипотечные кредиты отвечают наследники и поручители.
Мобилизованные граждане могут обратиться в свой банк за отсрочкой по платежам или уменьшением их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации — информация из источников Банка России.
В ЦБ подчеркнули, что такие реструктуризации не должны ухудшать кредитную историю заемщика, а об отсрочке долга могут просить близкие родственники заемщиков, находящиеся на их иждивении.
Если вы являетесь мобилизованным заемщиком и имеете ипотечные обязательства, вам могут быть полезны следующие рекомендации:
— Информируйте банк об изменениях в вашем статусе — обратитесь к вашему банку или ипотечному кредитору, чтобы уведомить их о вашей мобилизации. Поделитесь всей необходимой информацией и документами, чтобы они могли принять во внимание вашу новую ситуацию.
— Узнайте о возможности приостановки или отсрочки ипотечных платежей на период вашей мобилизации. В некоторых случаях банк может предоставить вам временную льготу, чтобы облегчить финансовое бремя во время отсутствия.
— Узнайте о наличии специальных программ и льготных условий для военнослужащих и их семей. Государственные и банковские программы могут предоставлять преимущества, такие как сниженные процентные ставки или субсидии.
— Поищите возможность рефинансирования вашего ипотечного кредита. Если на рынке существуют более выгодные условия или вы хотите изменить условия кредита, обратитесь к различным банкам для получения предложений.
— Обратитесь к финансовым консультантам или к специалистам компании застройщика, которые имеют опыт работы с мобилизованными заемщиками. Они смогут оценить вашу ситуацию, предоставить советы по управлению финансами и помочь вам принять наиболее выгодные решения.
Для мобилизованных заемщиков важно соблюдать обязательства по ипотеке, несмотря на временное отсутствие или изменение финансовой ситуации.
Помимо уведомления банка и создания финансового задела, для погашения обязательств по ипотеке возможны решения:
1. Автоматический платеж — настройте автоматический платеж по ипотеке на период мобилизации. Это поможет вам избежать просрочек. Установите автоматический перевод денег на счет ипотеки с вашего банковского счета, чтобы обеспечить своевременные платежи.
2. Если у вас возникли трудности с выплатой ипотечных платежей из-за мобилизации, свяжитесь с вашим банком и обсудите возможные варианты. Банк может предложить временные решения, такие как уменьшение ежемесячного платежа, пересмотр сроков кредита или программы отсрочки.
3. Обратитесь к финансовым консультантам, специалистам или организациям, которые предоставляют поддержку военнослужащим и их семьям. Они могут помочь вам разработать план финансового управления и дать советы по эффективному управлению ипотечными обязательствами.
Существуют программы, аналогичные ипотечным каникулам, которые предоставляются специально для мобилизованных заемщиков. Эти программы позволяют временно приостановить выплату ипотечных платежей на период мобилизации или предоставляют другие льготы и возможности в погашении задолженности.
Программа временного приостановления платежей
Некоторые банки и кредиторы дают возможность временного приостановления выплаты ипотечных платежей для мобилизованных заемщиков. Обычно это осуществляется на определенный период времени, в течение которого вы освобождены от обязанности выплачивать ежемесячные платежи.
Программа отсрочки погашения ипотечного кредита мобилизованному
В некоторых случаях вы можете запросить отсрочку погашения ипотечного кредита на период вашей мобилизации. В течение этого периода вам не требуется выплачивать ни основной долг, ни проценты. Однако обратите внимание, что в зависимости от условий программы, проценты могут начисляться за время отсрочки.
Снижение процентных ставок по ипотечному кредиту мобилизованного
Иногда отдельные банки и государственные организации предоставляют специальные программы снижения процентных ставок для мобилизованных заемщиков. Это может помочь уменьшить ежемесячные платежи и облегчить финансовое бремя для семьи на период мобилизации.
В России существуют государственные программы поддержки для военнослужащих и их семей, включая программы ипотечного кредитования. Эти программы могут предоставлять льготные условия, субсидии или гарантировать доступ к ипотечным кредитам с более выгодными условиями. Узнать о таких программах можно у финансовых консультантов или в банке, где обслуживается ваш ипотечный кредит.
Мобилизованным заемщикам отдельные банки предоставляют возможность пересмотра условий и досрочного погашения ипотеки.
Вы можете обратиться к вашему банку с просьбой о пересмотре условий ипотечного кредита. Возможно, они могут предложить вам новые условия с более низкой процентной ставкой или измененными сроками погашения, чтобы уменьшить вашу финансовую нагрузку во время мобилизации.
Если же у вас есть возможность, вы можете рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки. Это означает, что вы выплачиваете полную сумму кредита раньше установленного срока. Обратитесь к вашему банку и уточните условия, чтобы избежать выплаты возможных штрафов или комиссий, связанных с досрочным погашением.
Еще один вариант решения проблемы — рефинансирование ипотеки. Это замена текущего кредита на новый кредит с более выгодными условиями. Вы можете обратиться в разные банки для получения условий рефинансирования. Если вы находитесь в периоде мобилизации, некоторые банки могут предложить специальные программы или условия для военнослужащих.
Важно отметить, что доступность этих опций и конкретные условия будут зависеть от банка, государство дало рекомендации и осенью 2022 года приняло закон о условиях исполнения обязательств по договорам займа, которые позволяют мобилизованным и их семьям серьезно снизить финансовое бремя ипотечных кредитов.
Специалисты компании ГК «Гранель» оказывают поддержку своим клиентам и готовы помочь консультацией в выборе оптимальных условий ипотечного кредита для покупки квартиры в своих новостройках.
Все рекомендации на основании Федерального закона от 7 октября 2022 г. № 377-ФЗ “Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”.
— Ипотека мобилизованных не списывается, государство ее не платит за заемщика, обязательства по ипотечному кредиту сохраняются и должны быть выполнены;
— Мобилизованный гражданин получает денежные средства, которые могут быть использованы для внесения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту;
— В случае смерти или ранения военного он сам или его семья получают от государства выплаты, которыми можно полностью или частично погасить ипотечные обязательства;
— Гибель и ранения в результате военной службы не признаются страховым случаем по страховке ипотечного кредита;
— В случае смерти заемщика выплаты осуществляются наследниками;
— Отсрочка по ипотеке при мобилизации заемщика остается на усмотрение банка в котором обслуживается ипотечный кредит мобилизованного, но банкам рекомендовано такую отсрочку предоставлять;
— Банки в своем большинстве следуют рекомендациями ЦБ РФ и предлагают заемщикам, попавшим под частичную мобилизацию, отсрочку. Оформить отсрочку можно доверенному лицу мобилизованного при наличии необходимых документов;
— Дистанционное оформление отсрочки платежей по ипотечному кредиту невозможно;
— Внесение платежей по ипотечному кредиту нужно поручить близкому человеку или настроить автоплатеж в личном кабинете банка, который обслуживает ваш счет.